iPhoneの価格が上昇するなか、「一括で買うのは負担が大きい」「24回払いと36回払いはどちらがお得？」「2年後に返却するプログラムを使うべき？」と迷う人が増えています。
iPhoneの分割購入は月々の負担を抑えられる一方、支払回数や返却条件だけを見て契約すると、最終的な支払総額が分かりにくくなることがあります。
特に注意したいのが、
通常の分割払いと端末返却プログラムは同じではない という点です。通常の分割払いは完済後に端末が自分のものになりますが、返却プログラムは一定時期に端末を返却することで、残りの支払いが免除される仕組みです。
この記事では、一括払い、クレジットカード分割、Appleの分割払い、通信会社の返却プログラム、中古・再生iPhoneの分割購入を比較し、利用期間や予算別におすすめの買い方を解説します。
購入方法
おすすめな人
主な特徴
一括払い
購入資金があり、支払いを早く終えたい人
総額を把握しやすく、返却条件がない
通常の24回払い
2年以上使い、端末を所有したい人
月額と支払期間のバランスが良い
通常の36回払い
月々の負担を抑え、3年以上使いたい人
月額は下がるが支払期間が長い
キャリアの返却プログラム
1〜2年ごとに新機種へ替えたい人
返却で残債の一部が不要になる場合がある
中古・再生iPhoneの分割
本体価格と月額負担を両方抑えたい人
端末価格そのものを下げやすい
3年以上同じiPhoneを使う予定なら、端末を返却しない通常分割や一括購入が分かりやすい選択です。
一方、常に新しいiPhoneを使いたく、端末を手元に残す必要がない人には返却プログラムが向いています。
項目
一括払い
通常分割
返却プログラム
月々の負担
大きい
小さくできる
小さく見えやすい
端末の所有
購入時から自分のもの
完済後も自分のもの
特典利用には返却が必要
利用期間
自由
自由
返却時期を意識する必要がある
総額の分かりやすさ
★★★★★
★★★★☆
★★☆☆☆
故障時の影響
修理費のみ
修理費のみ
返却時に追加負担が発生する場合がある
売却の自由度
高い
残債に注意
返却予定なら自由に売れない
支払総額を把握しやすい
毎月の端末代が発生しない
返却期限や査定条件を気にしなくてよい
好きな時期に売却・下取りへ出しやすい
通信会社を変更しやすい
購入時の負担が大きい
手元資金が減る
無金利分割を利用できる場合は、資金効率で不利になることもある
一括払いは、最もシンプルで分かりやすい買い方です。端末を4〜5年使う人や、途中で自由に売却したい人に向いています。
月々の負担と支払期間のバランスが良い
2年で支払いが完了する
返却せずに端末を所有できる
完済後もそのまま使い続けられる
36回払いより月額が高い
分割手数料が発生する購入方法もある
支払途中で売却するときは残債確認が必要
24回払いは、iPhoneを3年以上使う人にとって扱いやすい方法です。2年で支払いを終え、その後は端末代なしで使い続けられます。
24回払いより月々の負担を抑えられる
高価格のProモデルや大容量モデルを選びやすい
金利0％であれば支払総額を増やさず分散できる
3年間支払いが続く
途中で機種変更しても旧端末の残債が残る場合がある
端末の劣化期間と支払期間が重なる
複数台を買い替えると支払いが重複しやすい
36回払いは、月々の負担を抑えながら3年以上使う人に向いています。ただし、2年以内に買い替える可能性が高い人は、旧端末と新端末の支払いが重なる点に注意してください。
Apple Storeでは、対象クレジットカードによる分割払いと、ペイディあと払いプランApple専用が用意されています。
Apple公式では、対象クレジットカードで3〜24回、ペイディあと払いプランApple専用では対象製品に応じて最大36回の金利0％分割払いを案内しています。対象モデルや回数は購入時点で確認が必要です。
方法
主な特徴
確認事項
対象クレジットカード
3〜24回の分割払いに対応
対象カード・回数・利用可能額
ペイディあと払いプランApple専用
対象製品を金利0％で分割可能
事前審査・利用限度額・対象機種
Apple Trade In併用
下取り分を購入額から減額できる
査定額・端末状態・返送期限
Appleでは、対象となるiPhoneについて36回払いと24か月目以降の買い替えオプションが用意される場合があります。対象機種は限定されるため、購入画面で条件を確認してください。
ドコモ、au、ソフトバンクなどでは、端末を分割購入し、一定期間後に返却することで残りの支払いが不要または軽減されるプログラムを提供しています。
通信会社
主なプログラム
基本的な仕組み
ドコモ
いつでもカエドキプログラム／＋
対象機種を返却すると機種代金の一部が不要になる
au
スマホトクするプログラム＋
対象期間に端末を回収し、最終回支払額などの特典を受ける
ソフトバンク
新トクするサポート＋
48回払いで購入し、条件を満たして返却すると支払い負担を軽減する
名称は異なりますが、基本的には「端末を返却する代わりに、残りの支払いの一部を免除する」仕組みです。
ただし、利用料、返却時期、対象機種、故障時の追加負担、次回機種購入の条件は各社で異なります。
月々の端末負担を抑えやすい
1〜2年ごとに新しいiPhoneへ変更しやすい
将来の中古買取価格を気にしなくてよい
高価格モデルを選びやすい
最新モデルを短期間で乗り換える人にとっては、合理的な仕組みです。
特典を利用するには端末を返却する必要があります。完済後も使い続けたい人や、家族へ譲りたい人には向きません。
画面割れ、電源が入らない状態、端末の変形など、査定条件を満たさない場合は追加負担が発生したり、特典を利用できなかったりする場合があります。
2026年には、プログラム利用料や買い替え条件が変更されたサービスもあります。「残債免除額」だけでなく、プログラム利用料まで含めて比較してください。
最も負担が軽くなる返却時期が決められていることがあります。返却が遅れると、追加の分割金を支払うことになります。
広告で表示される月額が安くても、頭金、初回支払額、プログラム利用料、通信プラン、故障時負担を含めると総額は変わります。
分割手数料がかからないと仮定した場合、12万円のiPhoneを分割すると、月々の支払額は次のようになります。
支払い回数
月額の目安
支払期間
12回
約10,000円
1年
24回
約5,000円
2年
36回
約3,334円
3年
48回
約2,500円
4年
分割回数を増やすほど月額は下がりますが、支払いが続く期間は長くなります。
返却プログラムでは、最終回の支払額を大きく設定し、返却した場合にその支払いが不要になる設計もあります。そのため、通常の均等分割とは月額の意味が異なります。
実質負担額＝端末代＋分割手数料＋プログラム利用料＋保証料＋故障時負担－下取り・売却額
返却プログラムでは、売却額の代わりに「免除される残債」を差し引いて考えます。
月々の端末代だけでなく、2年後や3年後までに支払う総額で比較することが重要です。
比較項目
通常分割
返却プログラム
2年ごとに機種変更
残債と売却額を自分で管理
返却を前提に管理しやすい
3〜5年使う
向いている
特典を使わず完済する可能性
端末を家族へ譲る
可能
返却すると譲れない
中古買取を利用する
高く売れる可能性がある
基本的に返却
端末をきれいに保てない
売却価格が下がる
追加負担の可能性
仕組みの分かりやすさ
比較的分かりやすい
条件確認が必要
端末の中古価値が高い状態で維持できる人は、通常分割で購入し、2〜3年後に自分で売却した方が有利になる場合があります。
一方、売却や査定の手間をかけたくない人には、返却プログラムの方が分かりやすい場合があります。
分割購入で月々の負担を抑えたい場合、最新の新品iPhoneだけでなく、中古・再生iPhoneを分割で購入する方法もあります。
分割前の本体価格を抑えられる
返却せず自分の端末として使える
型落ちのProモデルや大容量モデルを選びやすい
完済後に売却や家族への譲渡ができる
通信会社を自由に選びやすい
例えば、新品の最新モデルを48回で購入するより、1〜2世代前の再生iPhoneを24回で購入した方が、月額も支払期間も抑えられる場合があります。
ただし、販売店によって利用できる分割方法、手数料、審査条件が異なります。購入時には支払総額を確認してください。
予定利用期間
おすすめの支払い方法
理由
1〜2年
返却プログラム
短期間で新機種へ変更しやすい
2〜3年
24回払いまたは返却プログラム
所有するか返却するかで判断
3〜4年
24回・36回の通常分割
完済後も使い続けられる
4年以上
一括または24回払い
長期利用では所有する方が分かりやすい
家族へ譲る予定
通常分割または一括
返却せず再利用できる
1〜2年ごとに新型iPhoneへ変更したい
端末を手元に残す必要がない
中古買取や個人売買の手間を避けたい
端末をケースや保護ガラスで丁寧に使える
返却時期を忘れず管理できる
同じiPhoneを3年以上使いたい
完済後も端末を所有したい
家族へ譲りたい
好きな時期に売却したい
返却条件や査定を気にしたくない
通信会社を自由に変更したい
現金販売価格と支払総額を確認する
分割手数料・実質年率を確認する
端末が自分のものになるか確認する
返却する場合の期限を確認する
プログラム利用料を確認する
故障・画面割れ時の負担額を確認する
返却しなかった場合の総額を確認する
通信料金を含む2年間・4年間の総額を計算する
下取りや中古売却を利用した場合とも比較する
支払い途中で機種変更する場合の残債を確認する
家族で複数台を購入する場合、1台あたりの月額が小さく見えても、合計すると大きな固定費になります。
1台あたりの月額
2台分
4台分
3,000円
6,000円
12,000円
5,000円
10,000円
20,000円
7,000円
14,000円
28,000円
家族全員が最新モデルを選ぶのではなく、大人は現行モデル、学生や子どもは型落ち・再生iPhoneにすることで総額を抑えられます。
分割回数を増やすだけでは、iPhone本体の価格は安くなりません。月々の負担を抑えながら支払総額も下げたい場合は、端末価格が抑えられた中古・再生iPhoneを比較することが重要です。
ニューズドフォンでは、検品や動作確認を行った再生スマホを取り扱っています。iPhone16やiPhone15などの型落ちモデルを選ぶことで、新品の最新モデルより購入総額を抑えやすくなります。
最新モデルより本体価格を抑えやすい
返却せず長く使える
家族への譲渡や将来の売却が可能
通信プランを自由に選びやすい
分割購入を検討するときは、「月々いくら」だけでなく、「端末をいくらで購入し、最終的に手元に何が残るか」まで比較しましょう。
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分割手数料が0％なら、支払総額は一括と同じ場合があります。一括は管理が簡単で、分割は手元資金を残せる点がメリットです。
支払いを早く終えたいなら24回、月々の負担を抑えて3年以上使うなら36回が向いています。2年以内に買い替える人は残債に注意してください。
必ずしも端末価格が半額になるわけではありません。免除される支払い額、プログラム利用料、返却時期、故障時の負担を含めて確認する必要があります。
多くの場合、残りの分割金や最終回支払額を支払うことで使い続けられます。具体的な条件はプログラムごとに異なります。
返却できる場合でも、故障時利用料や追加負担が必要になることがあります。査定条件を事前に確認してください。
販売店や決済方法によっては分割購入できます。利用できる回数、手数料、審査条件、支払総額を確認してください。
iPhoneの分割購入では、月々の支払額だけで判断すると、契約後に「思っていた買い方と違った」と感じることがあります。
購入方法ごとの基本的な選び方は次のとおりです。
1〜2年ごとに買い替える： 返却プログラム3年以上使う： 24回・36回の通常分割長く所有する： 一括または24回払い購入総額を抑える： 型落ち・中古・再生iPhone家族へ譲る： 返却しない購入方法
返却プログラムを利用するときは、返却期限、端末状態、利用料、返却しなかった場合の支払総額を確認してください。
分割購入で最も大切なのは、「月々いくらか」ではなく、「何年間で総額いくらを支払い、最後に端末が自分のものとして残るか」を確認することです。
参考情報：
Apple「金利0％の分割払い」 、
NTTドコモ「いつでもカエドキプログラム」 、
au「スマホトクするプログラム＋」 、
ソフトバンク「新トクするサポート＋」
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